Seguros de accidentes laborales
El seguro de accidentes laborales es una póliza que protege al trabajador (autónomo o empleado) en caso de sufrir un accidente durante su actividad profesional, incluyendo lesiones, invalidez o fallecimiento.
Es un seguro especialmente importante en trabajos con riesgos físicos, pero también relevante en profesiones de oficina o transporte.
Toda la información:
¿Qué es el Seguro de Accidentes Laborales?
Es un seguro que cubre los riesgos derivados de la actividad profesional de una persona. Su objetivo es ofrecer protección económica y médica al trabajador (o a sus beneficiarios) cuando sufre un accidente relacionado con su empleo o actividad laboral.
No sustituye a la cobertura que ofrece la Seguridad Social, pero la complementa o amplía.
¿Es obligatorio?
Sí, en algunos casos:
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Para empresas: están obligadas a afiliar a los trabajadores a una Mutua de Accidentes de Trabajo y Enfermedades Profesionales, que gestiona las prestaciones obligatorias.
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En convenios colectivos: muchos convenios imponen la contratación de un seguro adicional de accidentes (que cubra fallecimiento o invalidez permanente, por ejemplo).
No obligatorio para autónomos, pero muy recomendable.
Tipos de Seguro de Accidentes Laborales
1. Seguro obligatorio (a través de Mutuas)
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Lo paga la empresa y cubre:
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Asistencia médica
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Incapacidad temporal o permanente
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Pensiones por invalidez o fallecimiento
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Es parte del sistema de cotización a la Seguridad Social.
2. Seguro voluntario complementario
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Contratado por la empresa o el autónomo.
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Aumenta las indemnizaciones y coberturas del seguro obligatorio.
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Puede cubrir:
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Invalidez total o parcial
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Gastos médicos no cubiertos
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Indemnizaciones por accidente
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Asistencia psicológica
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Cobertura 24h (laboral y extralaboral)
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Coberturas habituales
| Tipo de cobertura | Qué incluye |
|---|---|
| Fallecimiento por accidente laboral | Indemnización a beneficiarios |
| Invalidez permanente | Total o parcial según grado |
| Incapacidad temporal | Renta diaria mientras no se puede trabajar |
| Gastos médicos | Tratamientos, rehabilitación, prótesis |
| Asistencia sanitaria inmediata | Ambulancia, urgencias, etc. |
| Cobertura 24h (opcional) | También cubre fuera del trabajo |
Precios del Seguro de Accidentes Laborales
Dependen del tipo de actividad, número de trabajadores, capital asegurado, y si cubre solo ámbito laboral o también 24h.
Ejemplos orientativos:
| Tipo de trabajador | Precio anual aproximado |
|---|---|
| Autónomo (actividades de oficina) | desde 60–120 € |
| Autónomo (actividad física: construcción, transporte) | desde 150–400 € |
| Seguro colectivo de empresa | desde 30–80 €/trabajador, dependiendo del sector y capital asegurado |
| Convenio colectivo (mínimos exigidos) | suele requerir capitales de 18.000–30.000 € por fallecimiento/invalidez |
- El precio sube si se elige cobertura 24h o capitales asegurados más altos.
Diferencia entre seguro de accidentes y responsabilidad civil
| Seguro | Protege a… | ¿Por qué? |
|---|---|---|
| Accidentes laborales | Al trabajador | Le cubre si sufre un accidente |
| Responsabilidad civil | A terceros | Si el trabajador causa un daño |
Ambos pueden ser complementarios, especialmente para autónomos y empresas.
Conclusión
El seguro de accidentes laborales es fundamental para proteger a los trabajadores frente a imprevistos graves. Aunque el sistema público cubre los mínimos legales, un seguro privado complementario puede marcar la diferencia en situaciones graves. Para autónomos o empresas, también supone tranquilidad económica y cumplimiento normativo.