Seguros de pérdidas pecuniarias

Seguros de pérdidas pecuniarias

Los seguros de pérdidas pecuniarias son aquellos que cubren pérdidas económicas puramente monetarias, sin que exista un daño físico directo a bienes o personas.

Protegen al asegurado frente a perjuicios financieros derivados de ciertos eventos imprevistos que afectan su patrimonio.

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¿Qué son los seguros de pérdidas pecuniarias?

Son seguros que compensan económicamente al asegurado por una pérdida financiera causada por:

  • Incumplimiento de contratos

  • Interrupción de actividad

  • Multas o sanciones (en algunos casos)

  • Impagos

  • Cambios legislativos

  • Otras situaciones indirectas que generan una pérdida económica

No cubren daños materiales, sino el perjuicio económico consecuencia de un hecho asegurado.

Tipos de seguros de pérdidas pecuniarias

Tipo de seguro ¿Qué cubre?
Lucro cesante Pérdida de beneficios por paralización de la actividad (tras un incendio, por ejemplo).
Pérdidas por paralización del negocio Cese temporal de la actividad por causas ajenas al asegurado.
Seguro de alquileres Impago de rentas por parte de inquilinos.
Cancelación de eventos Pérdidas por anulación de conciertos, ferias, bodas, etc.
Seguro de crédito o impago Protección frente a clientes que no pagan.
Fianzas judiciales / cauciones Garantiza que el asegurado cumplirá con obligaciones legales o contractuales.
Costes financieros o sanciones Gastos por incumplimientos, retrasos, errores fiscales, etc. (limitado).

Coberturas más habituales

  • Indemnización por pérdida de beneficios netos

  • Cobertura de costes fijos (salarios, alquiler, suministros…)

  • Gastos adicionales para reanudar la actividad

  • Cobertura por cancelación o suspensión de contratos

  • Compensación por decisiones administrativas o judiciales

  • Impago de deudas o cuotas

¿Quién necesita un seguro de pérdidas pecuniarias?

  • Empresas con riesgo de paralización del negocio

  • Propietarios que alquilan inmuebles

  • Autónomos con alta dependencia de ingresos regulares

  • Productores de eventos, espectáculos o festivales

  • Entidades que necesitan cubrir riesgos contractuales o financieros

¿Cuánto cuestan los seguros de pérdidas pecuniarias?

El precio varía ampliamente según:

  • Tipo de cobertura contratada

  • Sector de actividad

  • Nivel de ingresos o alquileres asegurados

  • Riesgo del entorno (zona, dependencia de proveedores, etc.)

  • Capital asegurado

Ejemplos orientativos:

Tipo de seguro Prima anual aproximada
Alquiler impagado (piso 800 €/mes) 150 – 300 €/año
Lucro cesante para pyme (factura 100k/año) Desde 400 €/año
Cancelación de evento (presupuesto 50k) Desde 250 – 600 € por evento

Ventajas

  • Protege ante pérdidas económicas indirectas (muy comunes en empresas).

  • Evita problemas de liquidez en momentos críticos.

  • Aumenta la estabilidad financiera del negocio o patrimonio.

Inconvenientes

  • A veces difícil demostrar la pérdida exacta (requiere informes contables).

  • Suele incluir carencias y exclusiones por causas previsibles.

  • No siempre cubre errores propios o mala gestión.

Recomendaciones al contratar

  • Estimar correctamente el lucro cesante o valor del alquiler.

  • Pedir asesoría legal o contable para definir el capital a asegurar.

  • Leer bien las exclusiones, sobre todo en impago o cancelaciones.

  • Comprobar si exige informes periciales o auditorías en caso de siniestro.

Aseguradoras que ofrecen seguros de pérdidas pecuniarias

  • Mapfre

  • AXA

  • Allianz

  • ARAG

  • Zurich

  • Generali

  • Caser

  • Hiscox (eventos, cancelaciones)

  • Mutua de Propietarios (alquileres)

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