Seguros para comercios, oficinas y locales

Seguros para comercios, oficinas y locales

Los seguros para comercios, oficinas y locales están diseñados para proteger la actividad económica frente a riesgos que puedan afectar tanto al inmueble como al contenido, incluyendo el mobiliario, la mercancía, los equipos y la responsabilidad frente a terceros.

Son esenciales para autónomos, pymes y empresas que desarrollan su actividad en un local físico: tiendas, oficinas, bares, peluquerías, clínicas, despachos, talleres, etc.

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¿Qué cubre un seguro de comercio u oficina?

1. Daños materiales

  • Incendio, explosión o rayo

  • Inundación o escape de agua

  • Fenómenos atmosféricos (viento, nieve, pedrisco, etc.)

  • Robo o hurto

  • Actos vandálicos o malintencionados

  • Rotura de cristales, rótulos y rótulos luminosos

  • Daños eléctricos en equipos y maquinaria

Cubre tanto el continente (el local, si eres el propietario) como el contenido (mobiliario, ordenadores, maquinaria, mercancía…).

2. Responsabilidad civil

  • RC de explotación: daños a terceros durante la actividad (ej. un cliente se cae).

  • RC patronal: accidentes laborales de empleados.

  • RC por productos defectuosos (si vendes comida, cosmética, etc.).

  • RC por daños a colindantes (ej. una fuga de agua daña al local de al lado).

3. Pérdida de beneficios

  • Compensación por interrupción de actividad tras un siniestro cubierto (ej. incendio, robo, inundación).

  • Ayuda para gastos fijos mientras el negocio está parado (alquiler, sueldos, etc.).

4. Coberturas opcionales

  • Ciberriesgos (protección ante ataques informáticos o pérdida de datos)

  • Asistencia 24 h (cerrajero, electricista, urgencias)

  • Defensa jurídica y reclamación de daños

  • Daños estéticos

  • Seguro de mercancías en transporte

  • Avería de maquinaria o cámaras frigoríficas

  • Infidelidad de empleados

¿Cuánto cuesta un seguro para local comercial?

El precio varía según:

  • Tipo de actividad (riesgo no es igual en una tienda de ropa que en una joyería o bar)

  • Superficie del local (m2)

  • Valor del contenido

  • Ubicación (más o menos siniestralidad)

  • Coberturas incluidas y capitales asegurados

Ejemplos aproximados:

Tipo de negocio Precio anual desde (€)
Oficina (50 m²) 120 – 250 €/año
Peluquería (60 m²) 180 – 300 €/año
Tienda de ropa (80 m²) 200 – 400 €/año
Bar o cafetería 400 – 700 €/año
Clínica dental 500 – 900 €/año

Si eres arrendatario, puedes asegurar solo el contenido + RC. Si eres propietario, también el continente.

Ventajas de tener un seguro para tu local

  • Protege tu inversión y evita pérdidas económicas importantes.

  • Muchos contratos de alquiler exigen cobertura mínima obligatoria (continente y RC).

  • Transmite profesionalismo y confianza a empleados y clientes.

  • Cubre daños muy costosos que pueden poner en peligro la continuidad del negocio.

¿Qué aseguradoras ofrecen este tipo de seguros?

  • Mapfre

  • AXA

  • Allianz

  • Zurich

  • Generali

  • Mutua Madrileña

  • Caser

  • Adeslas

  • Catalana Occidente

  • Reale

  • Liberty

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Recomendaciones al contratar

  1. Valora correctamente contenido y continente: no infravalores ni sobreasegures.

  2. Revisa si el local está en zona inundable o con alta siniestralidad (afecta prima).

  3. Verifica si ya tienes cobertura parcial en el alquiler o comunidad de propietarios.

  4. Compara varias ofertas con un mediador o corredor especializado.

  5. Pregunta por franquicias y exclusiones (importante para saber qué no cubre).