Seguros de crédito y caución

¿Qué es un seguro de crédito y caución?

  • Seguro de crédito: Es una póliza que protege a las empresas frente al riesgo de impago por parte de sus clientes en operaciones comerciales a crédito. Ayuda a garantizar que la empresa reciba el pago por sus ventas, minimizando pérdidas por insolvencias, quiebras o retrasos.

  • Seguro de caución: Es una garantía mediante póliza que respalda el cumplimiento de obligaciones contractuales o legales frente a terceros. Funciona como una fianza para asegurar que el asegurado cumplirá con sus compromisos (por ejemplo, contratos públicos, alquileres, suministros).

Tipos de seguro de crédito

Tipo Características
Seguro de crédito doméstico Cubre operaciones nacionales entre empresa y clientes.
Seguro de crédito exportación Protege ventas internacionales y riesgos políticos o económicos.
Seguro de caución contractual Garantiza el cumplimiento de contratos privados o públicos.
Seguro de crédito multirriesgo Combina cobertura de impago con riesgos políticos y comerciales.

Coberturas habituales del seguro de crédito

Cobertura Qué incluye
Impago de clientes Indemnización parcial o total ante insolvencia o impago prolongado.
Riesgos políticos Impagos causados por restricciones gubernamentales, guerras o embargos.
Gestión de cobro Servicios para gestionar el cobro y minimizar morosidad.
Protección ante fraude En algunos casos, protección frente a impagos fraudulentos.
Anticipo o financiación Opciones para anticipar cobros con base en la póliza.

Coberturas habituales del seguro de caución

Cobertura Qué incluye
Garantía de cumplimiento Cumplimiento de contratos, proyectos o licitaciones.
Garantía de pago Fianzas para alquileres, créditos o servicios.
Garantía aduanera y tributaria Cumplimiento de obligaciones fiscales y aduaneras.
Garantía judicial Fianzas para procesos judiciales o administrativos.

Precios aproximados

El precio o prima del seguro de crédito y caución depende del volumen de operaciones, riesgo de los clientes, sector de actividad y condiciones del contrato.

Tipo Rango de precio Detalles
Seguro de crédito 0,1% a 1,5% sobre el importe asegurado Según solvencia clientes y sector
Seguro de caución 0,5% a 3% anual sobre la cantidad garantizada Según tipo de garantía y riesgo

¿Por qué contratar estos seguros?

  • Minimizar el riesgo financiero por impagos de clientes

  • Facilitar acceso a financiación o créditos bancarios

  • Cumplir requisitos legales o contractuales en contratos públicos

  • Mejorar la gestión y control de la cartera de clientes

  • Asegurar estabilidad financiera y crecimiento empresarial

Consejos para elegir

  • Analiza bien la solvencia y perfil de riesgo de tus clientes o contratos

  • Consulta límites máximos y condiciones de indemnización

  • Valora incluir servicios de gestión de riesgos y asesoría

  • Compara diferentes pólizas según sector y volumen de negocio

  • Revisa las exclusiones y tiempos de carencia aplicables